Money Laundering Là Gì Các Thủ Đoạn rửa Tiền Được Tội Phạm Sử Dụng Trong Crypto Và Cách Phòng Chống

Toàn cầu hóa đã mang lại những cơ hội kinh tế lớn, nhưng đồng thời cũng làm nảy sinh nhiều tệ nạn nguy hiểm, trong đó có Money Laundering - rửa tiền. Qua bài viết sau đây, Coincuatui sẽ đưa ra cái nhìn chi tiết về những mánh khóe rửa tiền trong thị trường tài chính, đặc biệt là trong crypto, cùng những biện pháp phòng chống hữu hiệu.

Rửa tiền (Money Laundering) là gì? Các thủ đoạn “rửa tiền” được tội phạm sử dụng trong crypto và biện pháp phòng chống

Rửa tiền (Money Laundering) là gì?

Rửa tiền là một quy trình mà tội phạm thực hiện một cách bí mật để chuyển đổi những nguồn tiền lớn phát sinh từ việc hack, buôn ma túy hay tài trợ khủng bố thành những khoản tiền "trắng tinh", giống như là đến từ những nguồn thu nhập hợp pháp. Thuật ngữ "rửa tiền" giải thích một cách chính xác quá trình làm sạch những khoản tiền bẩn, biến chúng thành những tài sản khó phân biệt từ nguồn gốc chính đáng.

Rửa tiền là một tội ác lớn được sử dụng từ mọi loại tội phạm. Nhận thức về sự nghiêm trọng, nhiều tổ chức tài chính đã đưa ra chính sách chống rửa tiền (AML) nhằm phát hiện và ngăn chặn những hoạt động phi pháp này.

Rửa tiền là gì?

Về cơ bản, rửa tiền là một quy trình phức tạp, tại quy trình này tiền bẩn sẽ được tẩy sạch để trở nên hợp pháp. Tội phạm không ngần ngại sử dụng mọi công nghệ và kỹ thuật để làm cho những khoản tiền phạm pháp trở nên hợp pháp.

Việc rửa tiền đã trải qua sự biến động lớn với sự xuất hiện của ngân hàng trực tuyến và tiền mã hóa. Điều này mang lại cho tội phạm đa dạng các cách thức nâng cao và phức tạp để chuyển và rút tiền một cách tinh vi. Điều này bắt buộc các tổ chức lớn trên thế giới phải hợp tác chặt chẽ với nhau để tạo ra một môi trường tài chính hợp pháp.

Ngành tài chính đã không ngần ngại thiết lập các biện pháp chống rửa tiền nghiêm ngặt. Các biện pháp này trở thành bức tường vững chắc, ngăn chặn tội phạm xâm nhập vào hệ thống tài chính hợp pháp.

Quy trình biến "tiền bẩn" thành "tiền sạch"

Quy trình rửa tiền là quá trình tinh vi, nhưng nhìn chung thì chỉ có 3 bước cần được nhận biết: 

- Bước chạy chỗ (placement): Tại giai đoạn này, người rửa tiền đưa "tiền bẩn" vào hệ thống tài chính. Điều này thường được thực hiện bằng cách gửi tiền vào một tài khoản ngân hàng đăng ký dưới tên một công ty ẩn danh hoặc một bên trung gian.

- Bước tạo các lớp phủ (layering): Số tiền được bước placement được chuyển hoặc phân tán qua nhiều giao dịch khác nhau ở các tài khoản khác nhau trong cùng một quốc gia hay các quốc gia khác nơi luật pháp chống rửa tiền không nghiêm ngặt, từ đó làm cho việc truy tìm nguồn gốc trở nên khó khăn. Các giao dịch như mua sắm tài sản có thể gồm ô tô, tác phẩm nghệ thuật và bất động sản cũng có thể được bao gồm trong quá trình lớp phủ tiền.

- Bước hợp nhất (integration): Số tiền đã được hợp thức hóa lại được đưa vào hệ thống tài chính, xóa sổ mọi liên kết gốc với hoạt động tội phạm và sử dụng số tiền đã được rửa như nếu nó đến từ nguồn gốc sạch sẽ, đánh bại luật pháp.

Sau đó, tội phạm có thể đầu tư số tiền đã rửa vào một doanh nghiệp hợp pháp, tuyên bố thanh toán bằng cách sản xuất hóa đơn giả mạo hoặc thậm chí mở một tổ chức từ thiện giả mạo, đặt chân vào hội đồng quản trị với một mức lương quá cao.

Lưu ý: Trong thực tế, tình huống có thể thay đổi, với việc bỏ qua hoặc lặp lại một số bước.

Những thủ đoạn rửa tiền được tội phạm sử dụng trong crypto

Smurfing: Số tiền lớn được chia thành các khoản nhỏ và gửi qua nhiều giao dịch.

Mixing: Dịch vụ này được sử dụng để làm phân tán lịch sử giao dịch crypto bằng cách kết hợp tiền của nhiều người dùng. Ví dụ: Tornado Cash.

Giao dịch ngoại tuyến: Tội phạm sử dụng tài khoản ở nước ngoài được sử dụng để che giấu nguồn gốc của tiền.

Dịch vụ tại các khu vực rủi ro tài chính: Tội phạm rửa tiền bằng những dịch vụ tại các khu vực được đánh giá có khuyết điểm trong hệ thống Anti Money Laundering (AML) hoặc Combating the Financing of Terrorism (CFT).

Sàn giao dịch tiền fiat: Sàn giao dịch tiền fiat chuyển đổi tiền mã hóa thành tiền mặt, từ các sàn phổ biến đến các nền tảng peer to peer (P2P), sau đó sử dụng các phương pháp trong tài chính truyền thống.

Dịch vụ kết hợp: Tội phạm sử dụng dịch vụ kết hợp trong các sàn giao dịch sử dụng các địa chỉ được lưu trữ để truy cập thanh khoản, tạo cơ hội lạm dụng bởi những đối tượng xấu để rửa tiền trong các sàn giao dịch với tiêu chuẩn tuân thủ lỏng lẻo.

Chuyển đổi sàn giao dịch: Tội phạm cũng sử dụng nhiều sàn giao dịch tiền mã hóa để chuyển tiền qua các nền tảng khác nhau, làm cho việc truy tìm theo dõi tiền trở nên khó khăn.

Tiền mã hóa ẩn danh: Tội phạm sử dụng một số blockchain ẩn danh tiên tiến để che giấu số lượng giao dịch, địa chỉ và các thông tin khác. Ví dụ: Monero (XMR .

Những biện pháp phòng chống rửa tiền

Những biện pháp phòng chống rửa tiền

Đẩy mạnh quy định AML, KYC và SARS

Trong thị trường crypto, việc chống rửa tiền trở nên cực kỳ quan trọng để ngăn chặn việc sử dụng tiền mã hóa cho các hoạt động phi pháp. Đặc tính thanh khoản cao của crypto cùng khả năng chuyển giao qua biên giới một cách nhanh chóng và dễ dàng tạo điều kiện thuận lợi cho tội phạm di chuyển nguồn tiền một cách không bị phát hiện.

Trong tình huống thiếu hụt các quy định AML, tiền mã hóa có thể trở thành công cụ tài trợ cho các hoạt động khủng bố, buôn bán ma túy, buôn người và các hành vi phi pháp khác. Ngoài ra, sự thiếu hụt quy định và giám sát cũng khiến cho crypto trở nên dễ bị tấn công mạng và mất trộm.

Chính phủ và các cơ quan quản lý trên toàn thế giới đang chủ động thực hiện các biện pháp chống rửa tiền trong lĩnh vực crypto. Các sàn giao dịch và các doanh nghiệp liên quan đến tiền mã hóa phải tuân thủ các quy định AML. 

Trách nhiệm của họ bao gồm việc xác minh danh tính của khách hàng và báo cáo mọi giao dịch nghi ngờ đến cơ quan chức năng. Các cơ quan quản lý đặt theo dõi chặt chẽ đối với các doanh nghiệp này để đảm bảo rằng họ tuân thủ đúng các quy định. Các hình phạt cho việc không tuân thủ có thể là nặng nề, bao gồm cả tiền phạt, án tù và thu hồi giấy phép hoạt động.

Trong quy định về AML, việc thực hiện KYC và CDD đóng vai trò quan trọng. KYC đề cập đến quá trình xác minh danh tính của khách hàng, bao gồm việc thu thập thông tin cá nhân như tên, địa chỉ và các tài liệu chứng minh do chính phủ cấp. KYC giúp ngăn chặn trộm cắp danh tính và đảm bảo tính xác thực của khách hàng. CDD là quá trình đánh giá hồ sơ rủi ro của khách hàng, từ việc xác định nguồn tiền đến mục đích của giao dịch. CDD giúp phát hiện và ngăn chặn bất kỳ hoạt động nghi ngờ nào liên quan đến rửa tiền.

"Báo cáo hoạt động nghi ngờ" (SARS) đóng vai trò quan trọng trong việc chống rửa tiền trong thị trường tiền mã hóa. SARS là các báo cáo mà tổ chức tài chính và doanh nghiệp gửi đến cơ quan chức năng khi họ nghi ngờ một giao dịch liên quan đến rửa tiền hoặc các hoạt động phi pháp khác. SARS cung cấp thông tin quan trọng giúp cơ quan chức năng điều tra và truy cứu trách nhiệm tội phạm sử dụng tiền mã hóa cho các hoạt động phi pháp. Những báo cáo này đóng vai trò quyết định trong việc xác định và ngăn chặn rửa tiền, giữ cho hệ thống tài chính an toàn và đảm bảo tính minh bạch của thị trường crypto.

Trong bối cảnh tiền mã hóa ngày càng trở nên phổ biến, SARS là công cụ quan trọng giúp chiến đấu chống lại tội phạm tài chính. Chúng đóng vai trò quan trọng trong việc bảo vệ người tiêu dùng khỏi những rủi ro liên quan đến tiền mã hóa và giữ cho hệ thống tài chính toàn cầu hoạt động một cách an toàn và minh bạch.

Nâng cao nhận thức

Trong nỗ lực ngăn chặn và đối phó với vấn đề rửa tiền, việc đào tạo chuyên gia và nâng cao nhận thức đang trở thành ưu tiên hàng đầu. Các chương trình đào tạo chú trọng vào việc giáo dục chuyên gia về các dấu hiệu của rửa tiền, quy trình phòng ngừa và cách xử lý vi phạm. Đồng thời, chúng tập trung vào những quy định và tiêu chuẩn chống rửa tiền đang được áp dụng.

Sử dụng công nghệ tiên tiến

Công nghệ đóng vai trò quan trọng trong việc đối phó với rủi ro rửa tiền. Áp dụng trí tuệ nhân tạo và blockchain, các nhà chức trách có thể theo dõi và phân tích giao dịch tài chính một cách chính xác và nhanh chóng. Những công cụ này giúp xác định mô hình và hành vi đáng ngờ, từ đó phát hiện và ngăn chặn hiệu quả các hoạt động rửa tiền.

Tăng cường tuyên truyền

Việc tăng cường truyền thông và tuyên truyền công khai về tác hại của rửa tiền đóng vai trò quan trọng trong việc xây dựng một xã hội không chấp nhận hành vi này. Chiến dịch truyền thông hiệu quả cần được triển khai để nâng cao nhận thức của cộng đồng, từ đó tạo ra một môi trường không chấp nhận cho các hành vi rửa tiền. Tầm quan trọng của việc chống lại rửa tiền được thể hiện rõ qua việc thúc đẩy sự tham gia và cảm nhận tích cực từ phía công dân.

Tổng kết

Qua bài viết này, Coincuatui đã cung cấp một tập hợp thông tin chính xác và chi tiết, giúp các bạn hiểu rõ hơn về hành động tội phạm rửa tiền, từ cách thức thực hiện đến biện pháp phòng chống, mọi khía cạnh đều được bày tỏ một cách rõ ràng. Coincuatui hy vọng rằng thông qua bài viết này, các bạn sẽ có cái nhìn sâu sắc và chi tiết về quy trình rửa tiền. Sự hiểu biết này không chỉ giúp cảnh báo về những hành vi tội phạm đang diễn ra mà còn giúp xây dựng ý thức vững chắc về cách phòng chống rửa tiền. Thông qua sự tăng cường hiểu biết, chúng ta có thể đóng góp tích cực vào việc tạo ra một thị trường tài chính lành mạnh, nơi mà mọi giao dịch đều diễn ra dưới sự giám sát chặt chẽ và an toàn.

Nguồn: Coin68