Từ Rào Cản Đến Lợi Ích: Làm thế nào tuân thủ KYC giúp người dùng tiết kiệm tiền trong lĩnh vực tiền điện tử

KYC là gì và hoạt động ra sao?

KYC, viết tắt của "Biết Khách Hàng Của Bạn," là quá trình kiểm tra chuyên sâu và bảo mật được áp dụng bởi các tổ chức tài chính để xác minh danh tính của khách hàng và xác định rủi ro tiềm ẩn từ các hoạt động bất hợp pháp như rửa tiền và tài trợ cho khủng bố.

Thông qua việc bảo vệ các công ty khỏi việc làm ăn với các bên tham gia vào các hoạt động bất hợp pháp, các quy trình KYC tăng cường an ninh tài chính tổng thể và tuân thủ quy định.

Xác minh KYC cũng áp dụng cho một loạt các doanh nghiệp, bao gồm các sáng kiến phi tập trung và trực tuyến. Các nền tảng bắt đầu sử dụng quy trình KYC trong quá trình chào mừng khách hàng lần đầu và tiếp tục áp dụng nó trong toàn bộ mối quan hệ kinh doanh để giám sát các hoạt động đáng ngờ.

Quy trình KYC bao gồm nhiều thành phần chính, như xác minh thông tin khách hàng, tạo hồ sơ rủi ro và phát hiện các hoạt động đáng ngờ.

Tại sao KYC quan trọng trong việc giữ an toàn cho các sàn giao dịch tiền điện tử?

Tổng giá trị được giữ bởi các địa chỉ bất hợp pháp trong tiền điện tử đạt mức cao nhất từ trước tới nay là 20,6 tỷ USD vào năm 2022, đánh dấu một sự tăng đáng kể từ 18,1 tỷ USD vào năm 2021. Báo cáo cũng ngụ ý rằng sự vô danh và thiếu an toàn góp phần vào các hoạt động tiền điện tử bất hợp pháp.

Các nguồn doanh thu bất hợp pháp liên quan đến tiền điện tử chủ yếu là lừa đảo, tiền cướp và giao dịch. Nguồn: Chainalysis

Để làm xấu thêm vấn đề, một nghiên cứu phát hiện rằng 56% của các nhà cung cấp dịch vụ tài sản ảo trên toàn thế giới đã thể hiện sự không tuân thủ đúng đắn với các quy định chống rửa tiền tiền điện tử (AML).

Các số liệu này đặt ra nhu cầu cấp thiết của các biện pháp KYC để chống lại các hoạt động bất hợp pháp. Trở thành một công cụ quan trọng trong việc bảo vệ các sàn giao dịch, các thực hành KYC trực tiếp địa chỉ sự vô danh thường mở đường cho các hoạt động bất hợp pháp. Việc áp dụng KYC giúp cải thiện tính minh bạch bằng cách ngăn chặn việc che giấu tiền được kiếm được thông qua các phương tiện bất hợp pháp. Điều này giảm thiểu rủi ro của các hoạt động phạm pháp như rửa tiền và hỗ trợ tài chính cho các tổ chức khủng bố.

Trong thị trường tiền điện tử biến động, nơi niềm tin của nhà đầu tư có thể ảnh hưởng đáng kể đến ổn định thị trường, việc áp dụng KYC trên các sàn giao dịch cho thấy họ quan tâm đến an ninh. Bằng việc yêu cầu người dùng gửi thông tin cá nhân và tài liệu để xác minh, quy trình này tạo ra môi trường an toàn hơn, ngăn chặn việc sử dụng dịch vụ của họ cho các hoạt động bất hợp pháp.

KYC cũng giúp kiểm soát thiệt hại về uy tín có thể phát sinh từ các vụ hack hoặc vi phạm dữ liệu bằng việc cho phép các sàn giao dịch xử lý nhanh chóng các hoạt động đáng ngờ.

Quy trình KYC hoạt động ra sao?

Quy trình KYC trên các sàn giao dịch tiền điện tử có thể bao gồm một số bước cơ bản để xác minh danh tính khách hàng và đánh giá rủi ro tiềm ẩn từ các hoạt động bất hợp pháp:

1. Xác minh dữ liệu khách hàng: Sàn giao dịch xác minh dữ liệu bằng cách yêu cầu một tài liệu chính thức, như hộ chiếu, giấy phép lái xe hoặc giấy khai sinh. Một số sàn giao dịch yêu cầu người dùng đưa ra các tài liệu chính thức kèm theo một bức ảnh selfie.
2. Kiểm tra liveness: Một số sàn giao dịch yêu cầu kiểm tra liveness để xác định liệu thông tin có thuộc về người dùng hiện tại không.
3. Xếp hạng rủi ro khách hàng: Dựa trên thông tin được thu thập và xác minh, các sàn giao dịch thực hiện xếp hạng rủi ro cho mỗi khách hàng.
4. Tổ chức giám sát liên tục: Các giao dịch và tài khoản được liên tục kiểm tra để phát hiện các cảnh báo có thể cho thấy các hoạt động bất hợp pháp kịp thời.

Cách thức thực hiện các thủ tục KYC có thể thay đổi tùy thuộc vào chính sách tuân thủ cụ thể của các sàn giao dịch, yêu cầu quy định và các thực hành hoạt động.

Có những thực hành KYC nào?

Các thực hành KYC khác nhau rộng rãi trên các nền tảng và lãnh thổ khác nhau và phản ánh các yêu cầu quy định khác nhau, chiến lược quản lý rủi ro và phương pháp phục vụ khách hàng. Một số ứng dụng của KYC có thể được liệt kê như sau: