Bitcoin-backed Loan là gì và làm thế nào để có được một?

Chợ tiền tệ là gì?

Người vay, ngược lại, có quyền truy cập vào vốn mà không cần thanh lý tài sản tiền điện tử của họ. Bằng cách cung cấp tài sản đầu cơ, thường là trong hình thức của các loại tiền điện tử khác, người vay có thể đảm bảo các khoản vay trong stablecoins hoặc đồng tiền tệ, từ đó mở của hoàn tiền trong khi vẫn giữ quyền sở hữu của tài sản của họ.

Một người vay hơn của đổi mới này là sự tăng trưởng của các nền tảng tài chính phi tập trung (DeFi), sử dụng hợp đồng thông minh để tự động hóa quá trình cho vay, loại bỏ nhu cầu của trung gian và nâng cao tính minh bạch và bảo mật. Trình bày khả năng của DeFi để biến đổi dịch vụ tài chính, các nền tảng như Aave, Compound và MakerDAO đã trở thành người chơi nổi bật trong lĩnh vực này.

Trong DeFi, việc cho vay Bitcoin (BTC) thường liên quan đến việc sử dụng Wrapped Bitcoin (WBTC), tương thích với các mạng hợp đồng thông minh như Ethereum, Arbitrum, Polygon, hoặc Solana, cho phép người dùng tham gia vào việc cho vay phi tập trung.

Các loại khoản vay tiền điện tử

Các nền tảng yêu cầu cung cấp vốn quá nhiều, cho phép người dùng chỉ mượn lên đến một tỷ lệ cụ thể của tài sản cầm cố của họ. Trong các khoản vay vốn, giá trị của tài sản cầm cố vượt quá giá trị của khoản vay, có thể bảo đảm các điều khoản vay tốt hơn bằng cách giảm thiểu rủi ro cho người cho vay.

Ngược lại, các khoản vay không vốn cầm cố, còn được gọi là khoản vay không được bảo đảm, không yêu cầu bất kỳ tài sản cầm cố nào. Quá trình chấp thuận vay cho các khoản vay này phụ thuộc vào các yếu tố như lịch sử sử dụng tín dụng trách nhiệm và thanh toán định kỳ.

Khi sử dụng tài sản tiền điện tử làm tài sản cầm cố, người dùng có hai lựa chọn chính. Đầu tiên, các khoản vay tài chính tập trung (CeFi) liên quan đến việc vay tiền từ một công ty tiền điện tử hoặc hệ thống khối hoạt động tương tự như các cơ quan tài chính truyền thống được kiểm soát bởi một cơ quan trung ương tư, cung cấp sự ổn định và bảo mật. 

Thứ hai, các khoản vay DeFi cho phép người vay truy cập vào vốn thông qua các chuỗi khối phi tập trung. Quản lý bởi một mạng mã nguồn mở thay vì một thực thể duy nhất như một ngân hàng hoặc chính phủ, các sản phẩm DeFi cho phép người dùng quản lý trực tiếp tài sản số của họ. Tuy nhiên, người cho vay có thể thực hiện các hành động cần thiết để bảo đảm khoản vay nếu cần thiết.

Hiểu về khoản vay tiền điện tử đầu cơ

Các khoản vay tiền điện tử đầu cơ hoạt động dựa trên nguyên tắc quản lý tài sản cầm cố và đứng là một cổng an toàn cho người dùng sử dụng giá trị tài sản cầm cố của Bitcoin và truy cập vào đồng tiền fiat hoặc stablecoins. Con đường tài chính này được tôn trọng vì tính an toàn của nó, với tính ổn định so sánh với các tài sản tiền điện tử khác và khả năng mở khoảng giá trị khoản vay (LTV) cao nhất chỉ sau stablecoins.

Tỷ lệ LTV đo lường số tiền vay so với giá trị được định giá của tài sản đang được mua. Đây là một chỉ số quan trọng để người cho vay đánh giá rủi ro, với các tỷ lệ LTV thấp thường biểu thị rủi ro thấp.

Có vô số các nền tảng ở cả CeFi và DeFi hỗ trợ các khoản vay tiền điện tử dựa trên Bitcoin. Các nền tảng này thường tuân thủ các tiêu chuẩn về việc lưu trữ và an ninh mà đi vào lòng với các người nắm giữ Bitcoin, ưu tiên các biện pháp an ninh mạnh mẽ.

Trong số các lựa chọn phong phú, một số giải pháp chỉ định bằng Bitcoin thể hiện thông qua các sản phẩm khoản vay được xây dựng trên các mạng Bitcoin tầng 2 như Stacks. Những sản phẩm này dựa vào tính an toàn của mạng Bitcoin trong khi cung cấp một mức độ truy cập tự giữ Bitcoin cho người dùng Bitcoin.

Làm thế nào để có được một khoản vay tiền điện tử đầu cơ

Trước khi có được một khoản vay như vậy, người vay phải hiểu quy trình quản lý tài sản cầm cố, các tiêu chuẩn đủ điều kiện để vay, hậu quả của việc vỡ nợ tiềm ẩn và các lựa chọn tái tài chính có sẵn.

Bước 1: Người vay đề nghị một khoản vay

Người vay bắt đầu bằng cách đề nghị một khoản vay thông qua một nền tảng chuyên về việc cung cấp khoản vay dựa trên Bitcoin. Trong quá trình đề nghị vay, họ cung cấp chi tiết về tài sản cầm cố, thường là Bitcoin, và xác định số tiền vay mong muốn.

Bước 2: Người vay gửi Bitcoin vào ví tiền điện tử của nền tảng cho vay

Sau khi được chấp thuận, người vay gửi số lượng Bitcoin cụ thể vào một ví tiền điện tử do nền tảng cho vay cung cấp. Bitcoin này được giữ trong két xem hàng cho nền tảng và phục vụ cho quá trình vay, đảm bảo an toàn.

Bước 3: Nền tảng cho vay xác định tỷ lệ LTV

Sau đó, nền tảng đánh giá giá trị tài sản của tài sản cầm cố Bitcoin và xác định tỷ lệ LTV, thiết lập số tiền vay tối đa so với giá trị của tài sản cầm cố. Ví dụ, nếu một người vay gửi 10.000 đô la giá trị của Bitcoin và tỷ lệ LTV là 50%, họ có thể vay lên đến 5.000 đô la.

Bước 4: Quá trình chi trả vay bắt đầu sau khi được chấp thuận

Khi khoản vay được chấp thuận, quá trình chi trả vay bắt đầu, với người vay nh